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财经金融讯 克日,横琴人寿收到羁系转达,转达指出,其存在投资治理能力不相符羁系划定、违规开展其他金融资产投资、违规购置债券和不动产等问题,银保监会据此对横琴人寿接纳实时整改以及半年内不得新增股权和其他金融资产投资的羁系处罚措施。而在羁系背后,则透出横琴人寿“缺钱”讯号。

三项不合规风险 半年内不得新增股权和其他金融资产投资

凭据银保监会公布的2021年2号行政羁系处罚决议书,横琴人寿存在以下合规风险问题:一是投资治理能力不相符羁系划定。横琴人寿于2018年和2019年划分取得信用风险治理能力和股权投资治理能力立案。随后,其将相关专业人员调整至资产治理事业部其他岗位,导致公司不相符信用风险治理能力和原股权投资治理能力对专业人员的要求;

二是违规开展其他金融资产投资。停止2020年6月末,横琴人寿投资的信托设计,部门条约载明受托人纰谬或无法对信托设计资金的现实用途举行监控,违反了保险资金投资信托设计的相关划定。2019年4月末和6月末,横琴人寿其他金融资产占上季末总资产的比例为25.23%和25.14%,违反了保险公司投资其他金融资产羁系比例的划定。

2019年6月,你公司签署再保险条约,昔时8月仅支付少量结算金额,2020年3月与买卖对手签署弥补协议,决议延期支付剩余的再保费金额。公司开展此类短期再保险营业,后续支付剩余再保费的意愿不足,不具有合理商业实质;

三是违规购置债券和不动产。2020年5月,横琴人寿投资的债券违反了保险资金投资的非金融企业(公司)债券的相关要求。2019年8月,横琴人寿购置的自用不动产,在支付投资款子后未实时完成该不动产物权的权属调换挂号,且在项目违约后未向银保监会讲述,违反了保险资金投资不动产的相关划定。

综上,银保监会拟对其接纳羁系措施如下:一是自接到行政羁系措施决议书之日起6个月内不得新增股权和其他金融资产投资;二是应严酷根据法律法规和羁系划定,实时整改投资治理能力以及非金融企业(公司)债券、不动产和信托设计等存量投资存在的问题,接纳有用措施化解观察发现的相关投资风险,确保连续相符有关羁系划定,并向银保监会报送整改讲述;三是严酷规范开展再保险营业,确保相关营业依法合规运作。

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资金承压 三季度现金流净流出7.5亿元

值得关注的是,横琴人寿的多项违规投资,或与其资金承压有关。

自其2016年建立以来,就伴随着偿付能力指标急剧下滑。凭据财经网(博客,微博)金融梳理,2016年建立至今,横琴人寿的偿付能力充足率已经由28793116.84%下滑至2019年的170.43%。而从2020年来看,这一下滑趋势依旧在延续,2020年前三季度,其综合偿付能力充足率显示为:167.94%、173.05%、162.32%。

此外,三季度现金流显示亦不佳。凭据2020年三季度讲述,横琴人寿三季度净流出7.54亿元。详细来看其综合流动比率,3个月内的比值为578.47%,代表着这段时间的现金流流入和流出较为匹配,然而,将时间轴拉长至1年内,这一比值则降至84.25%,也就是说,其现有资产的预期现金流入无法笼罩该时段内的现有欠债预期现金流出。在1―3年内,和3―5年内的两个时间段中,这一比值划分是138.87%和140.16%。

对此,横琴人寿在讲述中示意,1年内指标略低于100%,主要是因为公司预计在未来第4季度有较大开支;5年以上指标虽低于100%,但近一年该指标处于改善趋势。

不外,梳理发现,其5年以上指标在2020年中转变不大,改善趋势并不显著。一季度至三季度,该指标划分为:75.04%、75.35%、71.19%,而其一年内的综合流动比率在三个季度依次转变为,126.82%、137.71%和84.25%。总体而言,横琴人寿的流动性偏紧状态已存在较长时间。

在现金流方面,仅2020年,其净现金流仅在一季度净流入7.73亿元,今后,二季度和三季度现金流均为负,划分是-7.34亿元和-7.54亿元。停止去年三季度末,横琴人寿现金流净流出7.55亿元。

事实上,横琴人寿也已经感受到了资金承压。除了上述羁系提及的违规投资外,横琴人寿已于去年12月3日在天下银行间债券市场刊行11亿元的资源弥补债券。

(责任编辑:孟思源 )
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